Как улучшить кредитную историю?

Когда клиент подает заявку на кредит, автоматическая система проводит проверку, просматривая все основные базы.

 

Первой будет база Бюро кредитных историй, где собрана вся информация о финансовых операциях, которые проводил потенциальный заемщик. История формируется банками, МФО и другими организациями. Они сообщают о своевременно закрытых займах, просрочках платежей, начисленных штрафах.

Нулевая или плохая кредитная история станет препятствием для получения крупного займа. Большинство банков отказывает претенденту сразу, те, которые соглашаются на кредит, предлагают очень невыгодные условия.

Как исправить кредитную историю?

Вопрос, как исправить кредитную историю, интересует многих заемщиков, допускавших просрочки. Проще всего обратиться в МФО, предлагающих услуги по коррекции рейтинга. 

Алгоритм процедуры прост. Необходимо последовательно взять 3-4 небольших займа, вовремя закрывая каждый. Даже незначительная просрочка обнулит все усилия.

Сначала новый заемщик должен зарегистрироваться на сайте выбранной МФО. Заполняется небольшая анкета с указанием ФИО, паспортных данных, номера мобильного телефона и адреса электронной почты. После подтверждения телефонного номера с помощью sms клиент получает доступ в личный кабинет.

Выбрав нужную сумму, срок и способ получения, клиент отправляет заявку и ждет решения компании. Если после автопроверки перезванивает оператор, нужно постараться убедить его выдать займ. Оператор может посоветовать снизить запрошенную сумму: лучше с ним согласиться.

Если займ одобрен, важно выплатить его точно в срок. Досрочные погашения с перерасчетом процентов МФО не любят. За новым займом можно обращаться сразу после погашения предыдущего. Информация о своевременном полном закрытии поступает в НБКИ в течение нескольких дней.
 

На сайте НБКИ есть шкала кредитного рейтинга, узнать рейтинг бесплатно может любой человек, пройдя регистрацию через Госуслуги. Шкала изменяется после того, как информация о погашении займа поступит в НБКИ. Когда рейтинг поднимется до среднего значения, историю можно считать скорректированной. Дальнейшие займы повысят рейтинг клиента, но случайная просрочка может снова ухудшить его.

Какие документы понадобятся

Займ для улучшения кредитной истории можно взять по паспорту гражданина РФ. Обязательна постоянная прописка в любом регионе России. При обращении через интернет необязательно выбирать компанию в своем городе, лучше ориентироваться на более выгодные условия.

Справки о зарплате не нужны, необязательно и документально подтверждать факт трудоустройства. Важно внимательно заполнять заявку и указывать только правдивую информацию. Если в анкете есть пункт о кредитных обязательствах, необходимо указать наличие открытых линий или допущенных просрочках в погашенных займах. Эта информация имеется в БКС и в любом случае станет известна МФО.

В некоторых случаях МФО может затребовать второй документ: СНИЛС, ИНН, водительские права или загранпаспорт с погашенными визами. Для повышения шанса на одобрение документ можно отсканировать и прикрепить к своей анкете в личном кабинете.

Что делать с безнадежно испорченной кредитной историей?

Самый плохой вариант для потенциального заемщика – открытые кредитные линии с просрочками, задолженность по которым взыскивается через суд. Таким клиентам отказывают не только банки, но и большинство МФО. Однако даже в такой ситуации можно найти выход.

Рекомендуется попробовать один из следующих приемов:

 Оформить реструктуризацию с погашением имеющегося долга за счет нового займа. Работает только с небольшими суммами. Важно не переоценить собственные возможности и выплатить полученный займ вовремя.

Взять займ под залог ПТС или недвижимости. Это позволит погасить просроченный кредит и оставит некоторое количество свободных денег. Способ хорош для закрытия кредитных линий с судебным взысканием: проценты на них уже не начисляются.

Какие суммы повысят кредитный рейтинг

Клиентам с испорченной кредитной историей вряд ли одобрят крупную сумму. Опытные заемщики рекомендуют запрашивать не более 3000 или 5000 рублей сроком на 10 или 14 дней. Такие условия выгодны для МФО и не слишком обременительны для заемщика. Если необходима более крупная сумма, стоит сделать запрос сразу в нескольких компаниях. Одобрят заявку не все, но некоторые МФО обязательно согласятся выдать займ онлайн.

Займ под залог может быть более крупным – до 500 000 рублей. Однако его оформление займет больше времени и потребует дополнительных документов. Важно и качество залогового имущества, например, автомобиля. Шанс получить займ и исправить кредитную историю выше у владельцев новых машин в отличном техническом состоянии.

Исправление кредитной истории займет не менее 2 месяцев, но не потребует дополнительных платежей. От клиента требуется аккуратность в платежах и внимательность при оформлении заявок. После 3-4 небольших займов рейтинг поднимется с низкого до среднего или даже высокого.